Kredit almadan əvvəl bütün ödənişləri hesablamaq yaxşı olardı. Bu, borcalanı gələcəkdə çox gözlənilməz çətinliklərdən və məyusluqlardan xilas edəcək, çünki artıq ödəniş çox böyükdür. Excel hesabları bu hesablamada kömək edə bilər. Bu proqramda annuitet kredit ödənişlərinin necə hesablanacağını öyrənək.
Ödənişin hesablanması
Birincisi, demək lazımdır ki, iki növ kredit ödənişi var:
- Fərqli;
- Annuitet.
Fərdi bir sxem ilə müştəri kredit təşkilatında faiz ödənişləri üzrə banka ödənişlərin aylıq bərabər payını təşkil edir. Hər ay faiz ödənişlərinin məbləği azalır, çünki hesablanmış kreditin məbləği azalır. Beləliklə, ümumi aylıq ödəniş də azalır.
Bir annuitet sxemində bir az fərqli yanaşma istifadə olunur. Müştərinin aylıq ödənişləri kredit təşkilatında ödənişlərdən və faiz ödənişlərindən ibarətdir. İlkin olaraq, faiz ödənişləri kreditin tam məbləği ilə hesablanır, lakin bədən azaldıqca faiz azalır. Lakin kreditin ümumi məbləği kredit təşkilatında ödənişlərin aylıq artması ilə dəyişməz qalır. Beləliklə, vaxt keçdikcə ümumi aylıq ödənişdə faiz nisbəti azalır və bədən başına ödəniş nisbəti artır. Eyni zamanda, ümumi aylıq ödəniş bütün kredit müddəti boyunca dəyişmir.
Yalnız annuitet ödənişinin hesablanmasından sonra biz dayanırıq. Bununla yanaşı, bu çox vacibdir, çünki hazırda bankların çoxu bu xüsusi sxemdən istifadə edir. Müştərilər üçün də rahatdır, çünki bu halda ödənişin ümumi məbləği dəyişməz qalır. Müştərilər həmişə nə qədər ödənişli olduğunu bilirlər.
Mərhələ 1: Aylıq haqqı hesablanması
Excel-də annuitet sxemini istifadə edərkən aylıq haqqı hesablamaq üçün xüsusi funksiya var - PMT. Maliyyə operatorları kateqoriyasına aiddir. Bu funksiyanın forması aşağıdakı kimidir:
= PMT (dərəcəsi; nper; ps; bs; növü)
Gördüyünüz kimi göstərilən funksiya çox sayda arqumentlərə malikdir. Doğrudur, sonuncu ikisi məcburidir.
Arqument "Bahis" müəyyən bir dövr üçün faiz dərəcəsini göstərir. Məsələn, illik faiz dərəcəsi istifadə olunur, lakin kredit aylıq ödənilirsə, illik faiz dərəcəsi bölünməlidir 12 nəticəni bir arqument kimi istifadə edin. Əgər rüblük ödəniş metodu istifadə olunarsa, bu halda illik faiz dərəcəsi bölünməlidir 4 və s
"Kper" kreditin qaytarılma müddətlərinin ümumi sayını ifadə edir. Yəni, kredit bir aylıq ödənişlə bir il müddətinə alınırsa, müddətlərin sayı nəzərdən keçirilir 12İki ildir, əgər dövrlərin sayı 24. İki il müddətinə kredit verildiyi təqdirdə, dövrlərin sayı bərabərdir 8.
"Ps" indiki dəyərini göstərir. Sadə mənada, kreditin başlanğıcında borcun ümumi məbləği, yəni faiz və digər əlavə ödənişlər istisna olmaqla, borc aldığınız məbləğdir.
"Bs" - bu gələcək dəyərdir. Kreditin müqaviləsinin başa çatması zamanı kreditin orqanı olan bu dəyər. Çox hallarda bu arqument var "0"Borcalan kredit dövrünün sonunda borc verənləri tam ödəməlidir. Belirtilen argüman isteğe bağlıdır. Buna görə düşərsə, sıfır hesab olunur.
Arqument "Tipi" hesablama müddəti müəyyənləşdirir: dövrün sonunda və ya dövrün başında. Birinci halda, bu dəyər alır "0"və ikinci - "1". Bir çox bank institutu dövrün sonunda ödəniş ilə tam olaraq istifadə edirlər. Bu arqument də isteğe bağlıdır və onu atsanız, sıfır hesab olunur.
İndi PMT funksiyasından istifadə edərək, aylıq haqqın hesablanması üçün xüsusi bir nümunəyə keçmək vaxtıdır. Hesablamada biz, kredit üzrə faiz dərəcəsinin göstərildiyi orijinal məlumatları olan bir cədvəl istifadə edirik (12%), kredit məbləği (500 min rubl) və kredit müddəti (24 aydır). Bu halda ödəmə hər dövrün sonunda aylıq hesab olunur.
- Hesablama nəticəsinin göründüyü hesabatındakı elementi seçin və simvol basın "Əlavə funksiyası"formula bar yaxınlığında yerləşdirilir.
- Pəncərə başlamışdır. Fəaliyyət ustaları. Kateqoriyada "Maliyyə" adını seçin "PLT" və düyməni basın "OK".
- Bundan sonra operator dəlilləri pəncərəsi açılır. PMT.
Sahədə "Bahis" dövr üçün faiz məbləğinə daxil edilməlidir. Bu, sadəcə bir faiz qoyaraq əl ilə edilə bilər, amma burada hesabatda ayrı bir hüceyrədə verilmişdir, ona görə də bir link veririk. Sahədə imleci seçin və müvafiq hüceyrəni basın. Ancaq xatırladığımız kimi, cədvəldə illik faiz dərəcəsi var və ödəniş müddəti bir aya bərabərdir. Buna görə, biz illik səviyyəni, daha doğrusu, onun sayı olduğu nöqtəyə aid olan hüceyrəni istinad edirik 12bir il içində ay sayına uyğun gəlir. Bölmə birbaşa argümanların pəncərəsindəki sahə ilə həyata keçirilir.
Sahədə "Kper" kredit müddəti təyin etdi. O, bizə bərabərdir 24 aylar. Sahəyə bir ədəd daxil edə bilərsiniz 24 Əllə, lakin biz, əvvəlki vəziyyətdəki kimi, bu göstəricinin yerini orijinal cədvəldə əlaqələndiririk.
Sahədə "Ps" kreditin ilkin dəyərini göstərir. O, bərabərdir 500 min rubl. Əvvəlki hallarda olduğu kimi, bu göstəricisi olan təbəqənin elementinə istinad göstəririk.
Sahədə "Bs" tam ödənişdən sonra kreditin məbləğini göstərir. Xatırladaq ki, bu dəyər demək olar ki, həmişə sıfırdır. Bu sahədə nömrəni seçin "0". Bu mübahisənin tamamilə atılmasına baxmayaraq.
Sahədə "Tipi" Ayın başında və ya ayın sonunda göstərilən ödənişlər göstərir. Biz, əksər hallarda olduğu kimi, ayın sonunda hazırlanır. Buna görə sayını təyin edin "0". Əvvəlki sübut vəziyyətində olduğu kimi, bu sahədə heç bir şey daxil edə bilməzsiniz, onda proqram default olaraq sıfıra bərabər bir dəyər olduğunu varsayar.
Bütün məlumatlar girildikdən sonra düyməni basın "OK".
- Bundan sonra, hesabatın nəticəsi bu təlimatın birinci bəndində seçdiyimiz hüceyrədə göstərilir. Gördüyünüz kimi, aylıq ümumi kredit ödənişinin dəyəri 23536,74 rubl. Bu miqdarın qarşısında "-" işarəsi ilə səhv etməyin. Belə ki, Excel bu pul axını olduğunu göstərir, yəni bir zərər.
- Bütün kredit müddəti üçün ödənişlərin ümumi məbləğini hesablamaq üçün, kredit təşkilatının ödənişini və aylıq faizini nəzərə alaraq, aylıq ödəniş məbləğini (23536,74 rubl) ayın sayı (24 aydır). Gördüyünüz kimi, bizim kredit müddətinin ümumi ödəniş məbləği bizim vəziyyətimizə bərabərdir 564881,67 rubl.
- İndi borc üzərində çox ödəniş məbləğini hesablaya bilərsiniz. Bunun üçün borcun ümumi məbləğindən, o cümlədən faizin və kreditin məbləğindən götürülən borcun başlanğıc məbləğindən uzaqlaşmaq lazımdır. Ancaq xatırlayırıq ki, bu dəyərlərin birincisi artıq imzalanır "-". Buna görə də, bizim xüsusi vəziyyətdə, onlar katlanmaq lazımdır ki, çıxır. Gördüyünüz kimi, bütün dövr ərzində kredit üzrə artıq ödənişlərin ümumi məbləği təşkil olunmuşdur 64881,67 rubl.
Dərs: Excel funksiyası sihirbazı
Mərhələ 2: Ödəniş məlumatları
İndi digər operatorların köməyi ilə Excel aylıq ödəniş detallarını müəyyən bir ay ərzində kredit təşkilatına nə qədər ödəməliyik və faizlərin nə qədər miqdarda olduğunu görəcək. Bu məqsədlər üçün Excel-də məlumatları dolduracağımız bir cədvəl çəkirik. Bu cədvəlin sırası müvafiq dövrə, yəni aya uyğun olacaq. Verdiyimiz kreditləşmə müddətini nəzərə alaraq 24 ay, sonra satır sayı da uyğun olacaq. Sütunlarda kredit təşkilatının ödənişi, faiz ödənişi, əvvəlki iki sütunun məbləği olan ümumi aylıq ödəniş, həmçinin qalan məbləğin ödənilməsi göstərilir.
- Ödəniş məbləğini müəyyən etmək üçün kredit orqanı funksiyanı istifadə edin OSPLTbu yalnız bu məqsəd üçün nəzərdə tutulmuşdur. İmleci satırdakı hüceyrədə yerləşdirin "1" və sütunda "Kreditin orqanına ödəniş". Düyməni basırıq "Əlavə funksiyası".
- Gedin Function Sihirbazı. Kateqoriyada "Maliyyə" adını qeyd edin OSPLT düyməni basın "OK".
- OSPLT operatorunun arqumentləri pəncərəsi başlamışdır. Aşağıdakı sözdiziminə malikdir:
= OSPLT (Rate; Dönəm; Kper; Ps; Bs)Gördüyünüz kimi, bu funksiyanın arqumentləri demək olar ki, operatorun arqumentləri ilə tamamilə üst-üstə düşür PMTyalnız isteğe bağlı arqumentin yerinə "Tipi" Lazımlı arqument əlavə edildi "Dövr". Bu, ödəniş müddətinin sayını və xüsusi halımızdakı ayın sayını göstərir.
Tanınmış funksiya pəncərə sahələrini doldurun OSPLT funksiyası üçün istifadə edilən eyni məlumatlar PMT. Formulun doldurulma markası vasitəsilə gələcəkdə kopyalanmasının istifadə ediləcəyini nəzərə alaraq, dəyişməyəcək şəkildə sahələrdə olan bütün əlaqələri mütləq etmək lazımdır. Bunu etmək üçün, koordinatların hər bir dəyərinin qarşısında bir dollar əlaməti dik və üfüqi olaraq qoymalısınız. Lakin sadəcə koordinatları seçərək və funksiya düyməsini basaraq bunu etmək daha asandır. F4. Dollar işarəsi avtomatik olaraq doğru yerlərə yerləşdiriləcək. Bundan əlavə, illik dərəcənin bölünməsini unutmayın 12.
- Amma biz başqa bir yeni arqumentlə qaldıq, funksiya yox idi PMT. Bu arqument "Dövr". Müvafiq sahədə sütunun ilk hüceyrəsinə keçid qurduq. "Dövr". Bu hesabat bəndində bir sıra var "1"bu, ilk kredit ayının sayını göstərir. Əvvəlki sahələrdən fərqli olaraq, müəyyən sahədəki linkləri nisbi olaraq buraxırıq və bunun mütləq bir istinad etməyəcəyik.
Yuxarıda söhbət etdiyimiz bütün məlumatlar girildikdən sonra düyməni basın "OK".
- Bundan sonra daha əvvəl ayırdığımız hüceyrədə, ilk ay üçün kredit təşkilatında ödəniş məbləği göstərilir. O edəcək 18536,74 rubl.
- Daha sonra, yuxarıda göstərildiyi kimi, bu formulu doldurmaq markerini istifadə edərək sütunun qalan hüceyrələrinə köçürməlidir. Bunu etmək üçün, formula olan hüceyrənin aşağı sağ küncündə imleci seçin. Kursor daha sonra bir dolgu markeri deyilən bir xaça çevrilir. Sol siçan düyməsini basıb saxlayın və cədvəlin sonuna sürükləyin.
- Nəticədə sütundakı bütün hüceyrələr doldurulur. İndi bir aylıq kredit ödəmə cədvəli var. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, bu maddənin ödənişi hər yeni dövrlə artır.
- İndi faiz ödənişlərinin aylıq hesablanması lazımdır. Bu məqsədlər üçün operatordan istifadə edəcəyik PRPLT. Sütundakı ilk boş hüceyrəni seçin. "Faiz ödənişi". Düyməni basırıq "Əlavə funksiyası".
- Başlanğıc pəncərəsində Fəaliyyət ustaları kateqoriyasında "Maliyyə" adını seçmək PRPLT. Düyməni bir klikləyin. "OK".
- Funksiya argumentləri pəncərəsi başlayır. PRPLT. Onun sözdizimi belədir:
= PRPLT (Qiymət; Dövr; Kper; Ps; Bs)Gördüyünüz kimi, bu funksiyanın arqumentləri operatorun işi ilə tamamilə eynidır OSPLT. Buna görə də, biz əvvəlki argüman pəncərəsinə daxil etdiyimiz eyni məlumatları pəncərəyə daxil edirik. Sahədə olan əlaqəni unutma "Dövr" nisbi olmalıdır və bütün digər sahələrdə koordinatlar mütləq forma qədər azaldılmalıdır. Sonra düyməni basın "OK".
- Sonra birinci ay üçün kredit üzrə faiz ödənişinin hesablanması nəticəsində müvafiq kamerada göstərilir.
- Dolgu markerini tətbiq edərək, sütunun qalan elementlərinə formulanın bir surətini verərək, kredit üzrə faiz ödənişi üçün aylıq ödəniş planını əldə edirik. Gördüyünüz kimi, əvvəllər olduğu kimi bu ödəniş növünün dəyəri aydan aya düşür.
- İndi ümumi aylıq ödəniş hesablamaq lazımdır. Bu hesablama üçün hər hansı bir operatora müraciət etməməlisiniz, çünki sadə bir hesab formulunu istifadə edə bilərsiniz. Sütunların ilk ayının hüceyrələrinin məzmununu qatla "Kreditin orqanına ödəniş" və "Faiz ödənişi". Bunun üçün əlaməti təyin edin "=" ilk boş sütun hüceyrəsində "Ümumi aylıq ödəniş". Daha sonra yuxarıda göstərilən iki elementə toxunaraq, onların arasındakı işarəni seçin "+". Biz düyməni basırıq Daxil edin.
- Daha sonra, əvvəlki hallarda olduğu kimi, dolğu markerini istifadə edərək, sütunu məlumatlarla doldurun. Gördüyünüz kimi, müqavilənin müddəti ərzində, kredit təşkilatında ödəniş və faiz ödənişi daxil olmaqla ümumi aylıq ödəniş məbləği 23536,74 rubl. Əslində bu rəqəmi daha əvvəl köməyi ilə hesabladık PMT. Ancaq bu vəziyyətdə, daha dəqiq bir şəkildə təqdim edilir, hətta kredit və faiz dərəcəsi üzrə ödəniş məbləği.
- İndi hala ödənilməli olan kredit məbləğinin balansı aylıq olaraq göstəriləcək sütuna məlumat əlavə etməlisiniz. Sütunun ilk hüceyrəsində "Ödəniş balansı" Hesablama asan olacaq. Cədvəldə ilkin məlumatlar, hesabat masasında ilk ay üçün kredit təşkilatında ödənişlə göstərilən kreditin ilkin dəyərindən uzaqlaşmaq lazımdır. Amma, biz artıq saydığımız rəqəmlərdən biri işarəsi ilə gəlir "-", onlar götürülməməlidir, lakin qatlanmışdır. Bunu yapın və düyməni basın. Daxil edin.
- Lakin ikinci və sonrakı aylardan sonra ödənilməli olan balansın hesablanması bir qədər çətin olacaq. Bunu etmək üçün əvvəlki dövr üçün kredit təşkilatında ödənişlərin ümumi məbləğini borcun başında kredit orqanından çıxarmaq lazımdır. İşarəni seçin "=" sütunun ikinci hüceyrəsində "Ödəniş balansı". Daha sonra, ilkin kredit məbləği olan hüceyrəyə olan əlaqəni göstərin. Anahtarı seçərək və basaraq bunu mütləq edirik. F4. Sonra bir əlamət qoyun "+"ikinci dəyər bizə görə mənfi olacaq. Sonra düyməni basın "Əlavə funksiyası".
- Başlayır Function Sihirbazıbu kateqoriyaya keçməlisiniz "Riyaziyyat". Yazı seçirik "SUMM" və düyməni basın "OK".
- Fəaliyyət arqumenti pəncərəsi başlayır. SUM. Göstərilən operator sütunda yerinə yetirmək üçün lazım olan hüceyrələrdə olan məlumatları ümumiləşdirməyə xidmət edir "Kreditin orqanına ödəniş". Aşağıdakı sözdiziminə malikdir:
= SUM (nömrə 1; nömrə 2; ...)Arqumentlər nömrələri olan hüceyrələrə istinad edir. Kursoruzu sahəyə qoyduq. "1 nömrə". Sonra sol siçan düyməsini basıb saxlayın və sütunun ilk iki hüceyrəsini hesabatı seçin. "Kreditin orqanına ödəniş". Gördüyünüz kimi, aralığa keçid sahəsində göstərilir. İki hissədən bir kolondan ibarətdir: aralığın ilk hüceyrəsinə və sonuncu istinadlar. Göstərilən formulun gələcəkdə dolu marker vasitəsilə kopyalana bilməsi üçün, istinadın birinci hissəsini mütləq aralığa çeviririk. Seçin və funksiya düyməsini basın. F4. Əlaqənin ikinci hissəsi nisbi olaraq qalır. Doldurma markerini istifadə edərkən, aralığın ilk hüceyrəsi sabitləşəcək, sonuncu isə aşağı hərəkət edərkən uzanacaq. Bu məqsədlərimizi yerinə yetirməmiz lazım. Sonra, düyməni basın "OK".
- Beləliklə, ikinci aydan sonra kredit borcunun nəticəsi hüceyrədə göstərilir. İndi, bu hüceyrədən başlayaraq, formulu doldurmaq markerindən istifadə edərək, sütunun boş elementlərinə kopyalayırıq.
- Bütün kredit müddəti üçün aylıq kredit tarazlığı hesablanıb. Gərək olduğu kimi, müddətin sonunda bu məbləğ sıfırdır.
Beləliklə, biz kredit üzrə ödənişlərin hesablanmasını deyil, bir növ kredit kalkulyatorunu təşkil etdik. Annuitet sxemi altında fəaliyyət göstərəcək. Əgər mənbə cədvəlində biz, məsələn, kreditin həcmini və illik faiz dərəcəsini dəyişdirsək, son masada data avtomatik olaraq yenidən hesablanacaq. Buna görə də, müəyyən bir vəziyyət üçün yalnız bir dəfə istifadə edilə bilər, lakin annuitet sxemi istifadə edərək kredit variantlarını hesablamaq üçün müxtəlif hallarda istifadə edilə bilər.
Dərs: Excel-də maliyyə funksiyaları
Gördüyünüz kimi, evdə Excel istifadə edərək, operatoru istifadə edərək annuitet sxemi istifadə edərək, ümumi aylıq kredit ödənişini asanlıqla hesablaya bilərsiniz PMT. Bundan əlavə, funksiyaların köməyi ilə OSPLT və PRPLT Ödəmə məbləğini kreditin orqanı və müəyyən müddət üçün faiz hesablamaq olar. Bütün bu bagaj funksiyalarını birlikdə tətbiq etməklə, annuitet ödənişini hesablamaq üçün bir dəfədən çox istifadə edilə bilən güclü bir kredit kalkulyatoru yaratmaq mümkündür.
